Процедура банкротства физического лица в среднем длится от 7 до 10 месяцев. Первая часть процедуры включает в себя подачу заявления в суд и длится до получения решения суда о признании человека банкротом. После того, как гражданин получит решение суда о том, что он банкрот, начинается втоорая часть процедуры. Это процесс наблюдения за благосостоянием или несостоятельностью гражданина. Арбитражный управляющий проверяет финансовую сторону жизни гражданина: наблюдает за его доходами и активами.

Исключение
Если у гражданина имеется залоговое имущество, которое подлежит реализации на торгах, вторая часть процедуры растягивается еще на 3-6 месяцев. Если же возникают сложности с продажей этого имущества, процедура может длится до 3 лет. В целом, процедура банкротства физического лица требует некоторого времени и терпения, но при правильном проведении помогает людям обрести финансовую свободу и начать новую жизнь.

1. На долг начислят пени и штрафы
За просрочку платежей банки начисляют пени и штрафуют. Размер пени и штрафов зависит от суммы долга и условий кредита, но задолженность точно вырастет — разобраться с ней будет сложнее!

2. Банк подаст в суд
Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который обяжет заплатить по счетам. К долгу прибавятся судебные издержки: они лягут на заемщика.

3. Придется общаться с коллекторами
Должнику начнут звонить с требованиями продолжить платить. Службы взыскания и коллекторы вправе напоминать о долге и предупреждать о штрафах и других санкциях.

4. Можно лишиться имущества
Если кредит брался под залог, а заемщик отказывается платить и по решению суда, имущество выставят на торги.

5. Уехать из страны не получится
Если сумма задолженности больше 30 000₽, по решению суда должнику могут запретить покидать Россию. Даже если выплатить весь долг прямо перед выездом, покинуть страну не удастся: нужно будет дождаться, когда снимут запрет.

6. Доходы могут сократиться наполовину
После решения суда приставы вправе удерживать до 50% зарплаты должника в счет погашения долга.

7. Есть риск получить уголовный срок
Злостные неплательщики — те, чей долг, по которому они не платят, хотя деньги есть, больше 2 250 000₽, рискуют столкнуться с серьезными неприятностями: штраф до 200 000₽ или лишение свободы на срок до 2 лет.

Внимание
1. Даже если кредит не обеспечен залогом, судебные приставы могут арестовать имущество должника в пределах суммы задолженности. Это могут быть банковские счета, недвижимость, бытовая техника и другие ценности.

2. Если кредит брался под поручительство, а должник отказывается платить, требовать вернуть деньги будут у поручителя: он становится обязанным платить по чужим счетам.

3. Уголовная статья грозит только в тех случаях, когда гражданин ни разу не платил по кредитам.

Несмотря на запуск процедуры, вы продолжаете работать в обычном режиме. Даже если руководству станет известно о вашем банкротстве, никаких правовых оснований для увольнения, понижения в должности или дисциплинарного воздействия на вас у него не будет.                                         

Исключение
Исключением считаются случаи, когда должник сам занимает руководящую должность. Согласно положениям ст. 213.30 № 127-ФЗ, банкроту запрещено:

1. В течение 3 лет руководить и иным образом управлять делами большинства юридических лиц.
2. 5 лет после признания несостоятельности управлять делами частных пенсионных и инвестиционных фондов.
3. В течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях.

После появления положительных отметок в кредитной истории, можно будет рассмотреть возможность получения ипотеки для бывших банкротов. Для получения ипотеки также необходимо найти официальную работу с регулярной заработной платой. Таким образом, через 2 года можно попробовать получить ипотеку на жилье. Положительная практика есть и набирает положительную тенденцию с каждым годом.

Примечание
В первую очередь рекомендуется взять потребительский кредит на небольшую сумму и погасить его без просрочек через 1-2 года после объявления судебного решения о неплатежеспособности. Для повышения шансов на одобрение рекомендуется обратиться в банк, с которым не было конфликтных ситуаций. Для улучшения шансов также рекомендуется открыть депозит в банке.

Как только арбитражный суд признает гражданина банкротом, согласно действующему законодательству, звонки, а также визиты коллекторов должны прекратиться.

Примечание
У финансового управляющего, в обязанности которого входит оповещение кредиторов о начале процедуры, есть 15 дней на отправку таких уведомлений по почте.

Вы сможете приобретать имущество в собственность уже через 10 дней после завершения процедуры.

Процедура затрагивает только вас, как физического лица и никак не коснется ни вашего супруга, ни детей, ни родителей.

Предупреждать работодателя о планируемом банкротстве или согласовывать с ним вопросы процедуры не нужно. Финансовый управляющий сделает это сам, когда будет необходимо перечислять заработную плату и другие выплаты работника на специальный счет, поскольку после начала реализации имущества должник лишается права самостоятельно получать доходы. Официальное уведомление на работу передается в письменном виде с печатью и подписью управляющего. Работодатель не вправе игнорировать это требование.

Примечание
На практике на работу при банкротстве физического лица сообщают не всегда. Следуя требованиям ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должники сами должны передавать управляющим доступ к своим счетам.